今年5月，市公安局经侦支队通过深入调查取证，破获一起特大系列信用卡诈骗案件，在该起案件中，犯罪嫌疑人广州某公司湛江公司区域经理陈某戈冒用员工身份信息办理信用卡，并恶意透支消费。案中涉案的信用卡共33张，涉案金额高达81万多元。据了解，该案是我市公安机关侦办信用卡案件以来涉案金额最大、冒用他人信用卡数量最多的一起案件。近日，市公安局经侦支队发布媒体通报会，记者获悉了这一消息。
冒用员工身份办理信用卡恶意透支
“我们的区域经理，擅自用我们的身份资料办理了信用卡，而且欠了银行很多钱不还。”事情从今年3月份说起，广州某公司湛江公司的5名员工陆续向市公安局经侦支队报案，反映其公司区域经理陈某戈未经他们的同意，使用他们的身份资料并伪造资信证明分别向湛江的五大银行申领信用卡进行消费透支。
继5名员工报案后不久，多家银行湛江分行也都委托工作人员到公安机关报案，称陈某戈持有各银行信用卡进行恶意透支的行为。获悉该案后，由于该案涉及人员多及涉案金额巨大，该支队领导高度重视，立即指派侦查员展开调查。不久反馈的结果让人大吃一惊！经立案审查，侦查员发现不单5名员工反映的问题属实，事情甚至要严重得多。从2005年至2011年间，陈某戈从湛江各大银行申领的银行信用卡达12张，其利用自己名下的信用卡进行恶意透支就达66万余元。另外其冒用下属员工和前妻的名义向湛江各大银行申领21张信用卡进行恶意透支的数额达15万多元。
而事件之所以露出马脚是因为从2012年1月起，陈某戈无法继续偿还上述人员和自己名下的信用卡欠款，于是从今年2月起，陈某戈便开始逃匿不知去向。因而各银行对涉及的欠款信用卡进行催收后，这些案件的受害人在案发后才知道自己的身份信息已经被他人盗用。
沉迷赌博办卡拆东补西仍难以为继
案件展开侦查后，市公安局经侦支队很快于今年4月对陈某戈涉嫌信用卡诈骗案进行立案侦查。经侦支队民警迅速将其列入全国在逃人员的同时，多次向犯罪嫌疑人家属、亲戚和朋友等关系人做思想工作，讲明利害关系，要求陈某戈投案自首，争取从宽处理。在多种措施的结合下，立案后半个月，陈某戈迫于形势压力向公安机关投案自首。
经调查，从2007年至2011年间，陈某戈就开始涉及网上下注赌球，由于长期进行赌博，陈某戈在公司领取的工资很快无法满足其赌博所需的资金。为了获取资金，他频频向各大银行申请信用卡进行套取现金。同时又利用自己的职务之便，获取下属同事的身份、电话及家庭资料，成功向各大银行申请信用卡供其使用。为了最大限度地套取信用卡的资金，提高自己在银行的信用额度，他还在收取一些客户的网络安装费用、电话安装费用时，专门用自己的信用卡或冒用同事的信用卡进行刷卡代缴，使得自己在银行拥有更高的信用度和资信。
反思：银行审查不严漏洞多多
几年间，陈某戈是如何“游刃”于各大银行之间的呢？近年来，随着银行业竞争压力的日益加大，为了盲目地追求业务量，许多发卡银行对申请人资信状况、真实背景不认真核查。他首先利用银行对申请信用卡过程审核不严进行冒名申请。陈某戈利用其系区域经理的关系，获取下属同事大量的个人资料，为填写信用卡申请表提供方便。其将填好的信用卡申请表、伪造下属同事的虚假收入等证明交给银行工作人员，银行工作人员没有对这些资料进行审核或审核不严，也没有要求出示申请人本人的身份证原件和资信证明进行真伪甄别，以及监督申请人本人在申请表上签名等程序。
办案民警在侦办案件中还发现，由于犯罪嫌疑人陈某戈有较高的文化水平，对信用卡透支款项有较长时间的经验。于是其在透支款项使用过程中，一旦有银行即将催收，其就会再次办理另外银行信用卡进行透支套现，一部分款项用来偿还欠款，一部分款项自己挥霍。而当这次办理的信用卡需要还款时，他就再次套出已还款信用卡的资金用于弥补上次欠下的款数。就是通过这种不断申办新卡和拆东补西的手段，让陈某戈从2007年就开始使用信用卡透支款项，5年间占用多张信用卡资金高达15万多元，因其按时还最低款额，银行部门一直未进行催收。
番薯芋头
